最終更新：2025年8月24日
【超入門】新NISAで「オルカン」少額積立を始めてみました｜口座開設から設定・注意点まで
「NISA、よく聞くけど難しそう…」——そんな私も、2024年からの新NISAで
無理のない少額の毎月積立をなんとかスタートしてみました😅
同じように「まず一歩」を踏み出したい方へ、最小限ココだは押さえとこう！という内容を、
超かんたんにまとめてみました。参考になれば嬉しいです😊
新NISA、ココだけは押さえとこう！（30秒で分かる表）
| 項目 | ポイント |
|---|---|
| 非課税期間 | 無期限（恒久化）。長期でじっくり運用できる。 |
| 年間投資上限 | 最大360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円） |
| 非課税保有限度額 | 最大1,800万円（うち成長投資枠は最大1,200万円） |
| 対象者 | 原則18歳以上、1人1口座（金融機関の変更は年1回可） |
| 注意 | 元本保証なし。余剰資金で長期・分散が基本。 |
私がやったこと：超シンプル3ステップ
- 証券口座を開設：ネット証券で手数料の低いところを選択。私はSBI証券で開設（iDeCoで運用していたので！）。
- 銘柄を選ぶ：まずは分散が効くインデックス投資に。人気の「オルカン」（eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー））を選びました。
- 積立を設定：毎月、無理のない金額で自動積立(一度設定したらそのまま置いておけば良いかな、と思い)
※積み立てにしよ、と思ったのに、私はうっかり成長投資枠で積立設定していました😨
でも！✨積立＝つみたて投資枠限定ではありませんでした！良かった〜💧（商品が対象なら成長投資枠でも積立設定は可能）。
つみたて投資枠 と 成長投資枠の違い（サクッと比較）
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間上限 | 120万円 | 240万円 |
| 対象商品 | 長期・積立・分散に適した基準を満たす投信など（厳選） | 投資信託・ETF・国内外株式・REITなど幅広い商品 |
| 投資方法 | 積立のみ | 積立・スポット（まとめ買い）どちらも可 |
| 向いている人 | まずはコツコツ長期で始めたい | 自分で商品を選び積極運用したい |
| 非課税保有限度額 | 枠合計の中で利用（全体で最大1,800万円） | 最大1,200万円（全体で最大1,800万円） |
なぜ「オルカン」？（初心者にやさしい理由）
- 全世界に分散：先進国＋新興国を一度に保有でき、国・地域の偏りを抑えられる。
※ただし、構成比は米国株が中心（約60％以上）で、新興国株は約10％程度。世界全体に分散しつつも、米国市場の影響は受けやすい点に注意。 - シンプル：指数（MSCI ACWI）に連動を目指すインデックスファンドで、難しい銘柄入れ替え不要。
- 低コスト：信託報酬は年率0.05775%（税込）と低め。長期ほど効く。
- ほったらかしやすい：毎月の自動積立と相性◎
- 初心者でも安心：「オルカン一択は不安…」という声もありますが、まずは「80点を目指す」くらいの気持ちでOK。
※ファンド名：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）（通称：オルカン）
ここ重要！新NISAの注意点（失敗しやすいポイント集）
| 注意点 | 内容 | 対策のヒント |
|---|---|---|
| 損益通算不可 | NISA口座の損失は、課税口座の利益と相殺できず、繰越控除も不可。 | リスクは分散、金額は余剰資金で。 |
| 1人1口座 | 複数の金融機関でNISA口座は持てない。変更は年1回（その年に取引があると変更不可の場合あり）。 | 最初にメインで使う証券会社を決めておく。 |
| 非課税枠の繰越不可 | 使わなかった年間上限は翌年に持ち越せない。 | 毎月の自動積立で取りこぼしを減らす。 |
| 旧NISAからの移行 | 2023年までの旧制度とは別枠。原則ロールオーバー不可。 | 旧NISA資産はそのまま保有可能。必要なら売却→新NISAで買い直しを検討。 |
| 元本保証なし | 値下がりすることもある。非課税でも損は出る。 | 長期・積立・分散を徹底。無理な額は入れない。 |
| 自己判断が増える | 商品選び・枠配分・売却タイミングなどは自分で決める必要がある。 | 最初はシンプルな方針（例：オルカン×毎月積立）でOK。 |
NISAには魅力的な利点もあれば、気をつけたいポイントもあります。
でもだからこそ、自分に合った使い方を見つけることが大切。
制度に振り回されず、でも臆病になりすぎず。
必要な分を、必要なタイミングで。
そんなふうに、自分らしく、無理なく使っていけたらと思います。
参考リンク
新NISAの詳細や最新情報は、以下の公式ページもご確認ください：
👉 SBI証券｜新NISA特設ページ
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